Ser usuario autorizado en la tarjeta de otra persona puede ayudar a iniciar tu historial crediticio, pero su impacto es limitado comparado con contar con cuentas propias.
Aspectos clave
1. No impacta directamente tu puntuación principal
Como usuario autorizado, la actividad de la tarjeta no se incorpora a tu puntaje crediticio principal; este se calcula con tus propias cuentas y comportamientos financieros.
2. Posibles beneficios para construir crédito
Si el titular principal paga a tiempo y mantiene bajo su utilización de crédito, esa información positiva puede reflejarse en tu informe, mejorando tu historial.
3. Los burós de crédito pueden no reportar la cuenta
Algunos burós, como Equifax, solo incluyen cuentas de usuarios autorizados cuando ya posees una cuenta primaria con ellos. En cambio, TransUnion y Experian suelen reportar esta actividad.
4. Información inexacta o incompleta
Puede ocurrir que la cuenta aparezca con fechas, límites o pagos erróneos. Si no se corrige, podría afectar negativamente tu puntuación.
5. Límite de crédito menor
Los usuarios autorizados suelen tener un límite de crédito inferior al del titular, lo que puede elevar tu ratio de utilización si el límite disponible es bajo.
6. Falta de control sobre el titular
No puedes decidir cómo se usa la tarjeta. Un retraso o un sobregasto del titular repercutirá en tu historial.
7. Necesidad de crear crédito propio
Para contar con un historial sólido, es recomendable abrir cuentas a tu nombre, como una tarjeta asegurada o un préstamo de construcción de crédito.
8. Responsabilidad conjunta por cargos
En algunos casos, podrías ser responsable de cargos impagados. Si el titular deja de pagar, la deuda puede aparecer en tu informe.
9. Mezcla de crédito limitada
Con solo cuentas de usuario autorizado careces de diversidad crediticia. Un buen mix incluye tarjetas, préstamos estudiantiles, automotrices, etc., y mejora la puntuación.
10. Comunicación con futuros prestamistas
Al solicitar un préstamo, los acreedores pueden preguntar por tus cuentas como usuario autorizado. Prepárate para explicarlas y destacar que estás trabajando en construir crédito propio.
En resumen, ser usuario autorizado es un buen punto de partida, pero para obtener un historial crediticio completo y favorable debes buscar cuentas propias.
