Enterrar a alguien no es barato. No era así en el siglo XIX. Aquellos que no podían permitirse un funeral recibieron un funeral muy lamentable por parte del municipio. Para evitar esta desgracia, los pobres contrataban un seguro con una caja funeraria. Sin embargo, el fraude acechaba.
Los fondos funerarios son un fenómeno típico del siglo XIX. Antes de la abolición de los gremios (después de la Revolución Bátava alrededor de 1795), los funerales eran un asunto más público. Los artesanos eran miembros obligatorios del gremio. Había todo tipo de gremios diferentes, desde el gremio de artistas hasta el gremio de panaderos.
Un gremio controlaba la calidad de los productos y de sus fabricantes, determinaba los precios correctos y también se ocupaba de sus miembros y sus familias en caso de enfermedad y después de su muerte. El funeral fue organizado y pagado por el gremio. Para un homenaje final estuvieron presentes todos los hermanos del gremio, la gente del barrio y por supuesto la familia.
La confianza es la base
Con la desaparición de los gremios a finales del siglo XVIII, desapareció también la atención a los miembros fallecidos. Especialmente los más pobres no podían permitirse un funeral. Y la pobreza era grande entre los trabajadores fabriles explotados en el siglo XIX. Un pequeño funeral decente pronto costó 50, aproximadamente lo mismo que el salario de dos meses de un trabajador. Si no se tenía dinero, el municipio organizaba un funeral "de los pobres". El ataúd más barato, una tumba en un rincón después entre los otros idiotas y un funeral que sólo tuvo lugar temprano en la mañana. Semejante final fue vivido como una vergüenza para los familiares. Los fondos funerarios llenaron este vacío con seguros baratos.
Comenzó con jugadores individuales que ellos mismos reclutaban a sus clientes. Para repartir los costos entre los miembros pobres, recaudaron una contribución semanal de aproximadamente un centavo por persona. Por lo tanto, para estas empresas de fondos funerarios era importante que todas las personas a las que debían cobrar la contribución vivieran cerca unas de otras o en la ciudad, de lo contrario no sería logísticamente viable. Las carreteras estaban en mal estado y no había transporte público como lo conocemos hoy. La más rápida fue la barcaza de remolque. Pero incluso así pasaron algunas horas antes de que llegaras a la ciudad vecina.
Cuando las cosas iban bien, un fondo funerario podía contratar acomodadores, hombres que cobraban las cuotas por ellos. Para estos hombres era importante ser dignos de confianza, no sólo por el dinero que recaudaban, sino también para persuadir a nuevas personas a unirse. De hecho, las contribuciones eran un gran gasto para los pobres, que necesitaban desesperadamente sus magros ingresos para comida, alquiler y otras necesidades básicas. Por lo tanto, los ujieres a menudo procedían del mismo barrio donde recogían las contribuciones. Los miembros tenían una relación más estrecha con el mensajero que pasaba a la misma hora todas las semanas que con el fondo en sí.
¿Hacer hijos para recibir beneficios?
La ventaja de la prestación en caso de fallecimiento de un familiar supera la desventaja de los costes de cotización. El número de fondos funerarios aumentó rápidamente. Un estudio de 1890 realizado por Maatschappij tot Nut van't Algemeen (abreviado Nut) muestra que aproximadamente la mitad de la población holandesa tenía un seguro para los gastos funerarios. Este porcentaje no se distribuía uniformemente en toda la sociedad:entre los pobres era mucho más alto que el cincuenta por ciento debido a la baja esperanza de vida de sus hijos.
La mitad de los niños murieron antes de cumplir el primer año de vida debido a la mala alimentación y la mala higiene en los barrios marginales empobrecidos. Los canales abiertos en las ciudades servían como alcantarillas y enfermedades infecciosas y mortales como el cólera proliferaban aquí. Además, las mujeres también tenían que trabajar para que los bebés no fueran amamantados. Si los niños llegaban al primer año, tenían que empezar a trabajar a una edad temprana:los cinco años no eran la excepción. Las malas y a menudo peligrosas condiciones de las fábricas se cobraron víctimas.
Het Nut realizó, entre otras cosas, investigaciones sobre la mortalidad infantil porque temía que los padres tuvieran hijos intencionadamente con el objetivo de asegurarlos y luego matarlos para obtener el subsidio funerario. Pero este estudio encontró que la negligencia entre los hijos de miembros pobres del fondo no era peor que entre los hijos de padres pobres sin seguro con un fondo funerario. Entonces, la alta tasa de mortalidad entre los niños no tuvo nada que ver con el seguro...
Asesino en serie hace trampa con fondos
Sin embargo, se produjo fraude. Los ujieres, los hombres que venían a recoger el dinero y pagar las prestaciones, a veces tenían el patín torcido. Se embolsaban parte del beneficio o registraban a un miembro dos veces para que el mensajero pudiera quedarse con una de las dos primas en caso de fallecimiento. Pero, por otro lado, pagaban regularmente cuando, según la normativa, no era necesario. Querían evitar una mala fama en el barrio para no perder (futuros) clientes.
Los pastores también a veces hacían la vista gorda ante el examen médico obligatorio en el momento del pago o permitían que nuevos miembros fueran inscritos por personas que no estaban relacionadas. Especialmente las dos últimas situaciones podrían conducir al fraude e incluso al asesinato. Significaba que alguien podría asegurarlo sin su conocimiento y podría cobrar los beneficios después de su muerte sin necesidad de un examen médico o un certificado de defunción del médico.
Una de las asesinas en serie más famosas de los Países Bajos, la popular de Leiden, Maria Swanenburg, envenena desde hace años a familiares y conocidos de su entorno para luego cobrar los beneficios de los fondos funerarios. Esta 'Good Mie' ha matado a 27 personas. No sólo pagó cotizaciones para varias personas sin su conocimiento, sino que a las compañías de seguros esto no les molestó en absoluto. Les salvó de volver a caminar. Mie también consiguió que algunos familiares fallecidos le pagaran algunos seguros sin tener que entregar un certificado de defunción y por los cuales ella misma no había pagado las cotizaciones.
No era raro que los pobres se aseguraran con varios fondos funerarios para poder pagar un funeral más lujoso. Pero al morir, la familia solo recibió un certificado de defunción y solo pudieron entregarlo a un fondo. También era posible contratar un seguro de clase superior para poder pagar su funeral más lujoso. Esto sólo sucedió en raras ocasiones porque las inspecciones eran más estrictas y los ujieres corrían un mayor riesgo de que los pobres no pudieran pagar la contribución más alta.
Hasta la popularidad
A finales del siglo XIX los fondos funerarios fracasaron. El importe determinado para la cotización y la prestación por fallecimiento fue sólo una suposición y no se basó en datos estadísticos. Con cada vez más miembros y una membresía que envejecía, crecía el riesgo de que los ujieres no pudieran pagar los beneficios. Especialmente muchos fondos pequeños quebraron y sus miembros lo perdieron todo.
A partir de 1880 se popularizaron los planes de seguro nacional, porque aquí se podían asegurar pequeñas cantidades. Las primas correspondientes se determinaban en función de las tasas de mortalidad, por lo que estas compañías de seguros tenían un riesgo mucho menor que las antiguas cajas funerarias. Estos últimos tuvieron que adaptarse y entraron en las nuevas compañías de seguros, mucho más grandes, o quebraron. Se acabó el tiempo de los fondos personales unipersonales.
